Hypotheek & wonen
Hoe verandert je netto hypotheeklast?
Zie hoe je netto hypotheeklast door de jaren verandert, ook als de bruto annuïteit gelijk blijft: de rente daalt, en daarmee je belastingvoordeel.
Jouw invoer
Je belastbare inkomen uit werk en woning vóór de eigen woning, bijv. je bruto jaarsalaris inclusief vakantiegeld.
Alleen van toepassing als je een fiscale partner hebt.
Je geschatte netto maandlast nu (jaar 1) is
€ 1.213,50
Jaar 1: netto per maand (bruto € 1.671)
€ 1.213,50
Jaar 1: rente / aflossing / belastingeffect
€ 13.888 / € 6.164 / € 5.489
Jaar 1: forfait / restschuld
€ 1.400 / € 343.836
Jaar 5: netto per maand (bruto € 1.671)
€ 1.252,61
Jaar 5: rente / aflossing / belastingeffect
€ 12.820 / € 7.231 / € 5.020
Jaar 5: forfait / restschuld
€ 1.400 / € 316.566
Jaar 10: netto per maand (bruto € 1.671)
€ 1.311,15
Jaar 10: rente / aflossing / belastingeffect
€ 11.222 / € 8.829 / € 4.318
Jaar 10: forfait / restschuld
€ 1.400 / € 275.744
Jaar 15: netto per maand (bruto € 1.671)
€ 1.382,63
Jaar 15: rente / aflossing / belastingeffect
€ 9.271 / € 10.780 / € 3.460
Jaar 15: forfait / restschuld
€ 1.400 / € 225.900
Jaar 20: netto per maand (bruto € 1.671)
€ 1.469,90
Jaar 20: rente / aflossing / belastingeffect
€ 6.889 / € 13.163 / € 2.413
Jaar 20: forfait / restschuld
€ 1.400 / € 165.040
Jaar 25: netto per maand (bruto € 1.671)
€ 1.576,46
Jaar 25: rente / aflossing / belastingeffect
€ 3.980 / € 16.072 / € 1.134
Jaar 25: forfait / restschuld
€ 1.400 / € 90.731
Jaar 30: netto per maand (bruto € 1.671)
€ 1.680,97
Jaar 30: rente / aflossing / belastingeffect
€ 428 / € 19.624 / € -120
Jaar 30: forfait / restschuld
€ 1.400 / € 0
Bij een annuïteit blijft de bruto maandlast gelijk, maar het rentedeel daalt. Daardoor wordt je belastingvoordeel kleiner en stijgt je netto maandlast.
Inkomen, WOZ-waarde, rente en belastingregels van 2026 blijven in deze berekening gelijk.
Dit is een indicatieve fiscale berekening. De uiteindelijke belastingaangifte kan afwijken door persoonlijke omstandigheden, fiscaal partnerschap, andere aftrekposten en bijzonderheden van de hypotheek.
Deze berekening is een indicatie en geen financieel advies. Werkelijke hypotheekmogelijkheden, rente, kosten en voorwaarden verschillen per geldverstrekker en persoonlijke situatie.
Bronnen en uitgangspunten
- Bruto maandlast = rente + aflossing. Het belastingeffect is het verschil tussen je box 1-belasting zonder en met de eigen woning.
- Box 1 vóór AOW-leeftijd 2026: 35,75% tot € 38.883, 37,56% tot € 78.426, daarboven 49,50%. Algemene heffingskorting maximaal € 3.115, afbouw 6,398% boven € 29.736.
- Eigenwoningforfait 2026 op basis van de WOZ-waarde (0,35% tussen € 75.000 en € 1.330.000). De WOZ-waarde blijft gelijk.
- Hypotheekrenteaftrek maximaal tegen 37,56%: voor aftrek die in de hoogste schijf valt, geldt een tariefsaanpassing van 11,94%.
- Wet Hillen: is het forfait hoger dan de aftrekbare rente, dan is 71,867% van het verschil aftrekbaar (2026).
- Aflossing is vermogensopbouw: je lost je eigen schuld af. Alleen de rente (min belastingvoordeel) is een echte woonkost.
- Met fiscale partner: belasting per persoon berekend; het eigenwoningsaldo wordt indicatief optimaal verdeeld (0–100%, stappen van 1%).
- Arbeidskorting en andere heffingskortingen blijven buiten beschouwing; het arbeidsinkomen verandert niet door de eigen woning.
- Buiten deze calculator vallen: AOW-leeftijd, deeljaar fiscaal partnerschap, overgangsrecht (bijv. leningen van vóór 2013), bijleenregeling, gedeeltelijk aftrekbare leningen en overige aftrekposten.
- Per jaar: gemiddelde maandlast = totaal betaald dat jaar ÷ aantal maanden.
Bron: Belastingdienst – Box 1-tarieven en algemene heffingskorting 2026. Laatst gecontroleerd: september 2026.
Bron: Belastingdienst – Eigenwoningforfait 2026. Laatst gecontroleerd: september 2026.
Bron: Belastingdienst – Hypotheekrenteaftrek en tariefsaanpassing. Laatst gecontroleerd: september 2026.
Bron: Belastingdienst – Aftrek wegens geen of kleine eigenwoningschuld (Wet Hillen). Laatst gecontroleerd: september 2026.
Bron: Rijksoverheid – Hypotheekrenteaftrek. Laatst gecontroleerd: september 2026.
Bron: Belastingdienst – Fiscaal partnerschap: verdelen van inkomsten en aftrekposten eigen woning. Laatst gecontroleerd: september 2026.
Veelgestelde vragen
Waarom stijgt mijn netto maandlast terwijl mijn bruto termijn gelijk blijft?
Omdat je bij een annuïteit elk jaar minder rente en meer aflossing betaalt. Alleen rente is aftrekbaar, dus je belastingvoordeel neemt af.
Houdt dit rekening met toekomstige belastingregels?
Nee. We rekenen alle jaren met de regels van 2026, omdat toekomstige regels niet bekend zijn.